Každý kdo chce spořit, si zvolí takovou formu, jaká mu vyhovuje. V úvahu se většinou berou několik faktorů, jako je délka spoření, jeho účel a předpokládaná cílová částka. Kritériem je samozřejmě i míra akceptace rizika.
Se začátkem spoření a investování nemá smysl otálet ani minutu. Čím dříve, tím lépe. Zpočátku totiž nezáleží ani tak na tom, kolik si člověk spoří nebo kolik investuje, důležité je, aby si vytvořil návyk a začal si různé spořící a investiční produkty osahávat. Ve chvíli, kdy začne vydělávat více peněz, už nebude nezkušeným nováčkem. I když si dobře uvědomujeme důležitost spoření, mnohým se dlouhodobě nedaří našetřit si částky, jaké by si představovali. Právě pro ně je tu devět triků, jak dosáhnout v této nelehké finanční disciplíně lepší výsledky.
- Čisté jmění vs. příjem
Ne každý zná své čisté jmění, ale většina lidí zná částku jaká se objevila na poslední výplatní pásce. A přitom právě čisté jmění dokáže vyjádřit kondici osobních financí. Je to hodnota majetku, který člověk vlastní po odečtení toho, co dluží. Důležitost spočívá v tom, že čím je čisté jmění vyšší, tím je větší i finanční svoboda. S růstem čistého kapitálu roste potenciál pasivního příjmu. A čím je větší možnost pasivního příjmu, tím je člověk méně závislý na výplatě. - Pravidlo 50/30/20
Utrácení je přirozené, měli bychom ale k němu přistupovat rozumně. Pro smysluplné spoření je dobré si peníze rozdělit na nezbytné a ostatní výdaje. Výdaje na stravu, bydlení a ostatní nezbytné platby by měly představovat 50% příjmů. 30% by si člověk měl vyčlenit na zábavu, cestování a podobně. Pětina prostředků by měla být vyhrazena na spoření, případně splácení dluhů. Situace se značně komplikuje, když se procenta významněji posouvají do množiny nezbytných plateb. V případě spoření platí stejně, že méně je více než nic. - Pomalejší začátek je lepší než žádný
Už známý čínský filozof Lao-c ‚říkal, že „cesta dlouhá tisíce kilometrů začíná jedním krokem“. Stejně, jako si člověk zvykne na utrácení, by si měl zvyknout i na spoření. A pokud je to pro někoho problém, měl by začít menšími částkami a ty postupně zvyšovat, například o 1% po určitém čase. Není to možná hodně, ale anatocismus v dlouhodobém horizontu dokáže divy. Spoření na důchod nemusí být utrpení, které zruinuje domácí rozpočet, jen je třeba s ním začít co možná nejdříve. - Zvýšení platu pomůže k vyšším úsporám
Většina lidí má problém vyčlenit si více peněz na úspory, což je dáno i psychologicky. Strach ze ztráty je silnější než naděje na zisk. Při averzi ke ztrátám mají pocit, že se něčeho vzdávají. Když ale dojde ke zvýšení příjmů nebo neočekávanému navýšení úspor, strach ze ztrát se vytrácí. Nezaměstnanost je rekordně nízká a mzdy rostou téměř ve všech koutech ekonomiky, finančně si polepšily zejména slabší vydělávající lidé. A právě teď, když mzdy rostou a na pracovním trhu je nedostatek lidí, by neměl být až takový problém najít si lépe placené zaměstnání, je možno vhodný čas na změnu. Vyšší příjem umožní vyšší úspory, aniž byste se museli vzdávat výdajů na které jste zvyklí. - 72-hodinový test
Impulzivní utrácení má negativní dopady na spoření. Pokud své nákupní pudy nedokážete ovládat, pomůckou je takzvaný 72-hodinový test. Spočívá v tom, že když nakupujete přes internet, ponecháte si zboží v košíku delší dobu, třeba právě na 72 hodin (pokud to obchod umožňuje). Po uplynutí této doby se často ukáže, že nákup možná není až tak důležitý, jako v prvním okamžiku vypadal. - Stanovení si jasných cílů
K naspořené dostatečné sumy je nejprve nutné si ujasnit, co je to vlastně dostatečná suma. K tomu je dobré si určit nějaké srovnávací body. Co se týče částky potřebné na důchod, je nutné počítat s tím, že například inflace u výdajů, které jsou u důchodců běžné, například zdravotní péči, léky a další, je zpravidla vyšší než inflace celková. Čím vyšší naspořená částka, tím lépe. - Automatizace
Stejně jako se hradí předplatné nebo jiná pravidelná služba, mohou fungovat i platby na spoření. Pokud jste schopni nastavit si automatickou úhradu plateb za kabelovou televizi nebo za členství v posilovně a už předem počítáte s těmito výdaji ve svém měsíčním rozpočtu, neměl by být problém do tohoto rozpočtu začlenit ani peníze určené na úspory. - Porovnání úrokových sazeb
Může se stát, že po nějakém čase přijde na řadu refinancování dluhu nebo konsolidace půjčky. Prvním krokem by mělo být nalezení výhodnější úrokové sazby, což se projeví ušetřením nějakých peněz.
